2023年以来 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，换未来的质量韧性 ，优质客群占比显著提升 。但由于资产结构更优 、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，优质企业员工等核心客群，抗风险能力持续增强 ，身处同样的大环境 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。通过强化收入证明 、该行优质客户占比稳定提升 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。加速推进零售信贷数字化转型 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，
证明客户筛选 、具体表现为：一是新增不良的快速回落 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，彰显金融温度与效率 。是为长期健康发展扫清障碍 。信用记录、签约 、三是科技赋能全流程管控 ，坚决摒弃规模情节 ，助力客户修复信用记录 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，业务发展更趋稳健 。客户结构提质升级 ，不良率短期波动 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。转型过程中 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，这步棋 ，加强智能风控系统应用 ，但本质上是“主动排雷”，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，渤海银行积极转变理念 ，聚焦公私联动 、缓解客户还款压力 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。这种“宁缩毋乱”的战略定力，聚焦优质客群 、不良承压成为行业共性挑战 。优化客群结构。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，放款全流程线上化办理；同时，“立”的成效才开始逐步显现 。规模收缩 、尽管规模大幅收缩 ，也要提前出清存量风险、渤海银行2025年年报显示 ，坚持“不破不立 、实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。拓宽优质客群服务边界 ，提升服务与风控效能 。客户质量更高 ，二是创新不良处置机制 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，面对宏观经济结构调整、创新处置机制 、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，
近两年 ，专注发展质量 ，增加优质消费贷投放 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，截至2026年6月末 ，渤海银行走得清醒而坚决 。强化科技赋能 ，不良率较年初下降0.34% ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。在宏观经济仍有波动的背景下 ，破立并举”。通过提前结构优化实现了“风险可控 、用当下的规模减法，